Главная
страница 1
УДК 657 Майданевич Ю.П., к.э.н., доцент

кафедры экономической теории ТНУ имени В.И. Вернадского



Кожанова А. В., студентка 3 курса группа 301-МИД

специальности «Международная экономика» ТНУ имени В.И. Вернадского



ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА УКРАИНЫ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Аннотация

В статье рассмотрены проблемы развития страхового рынка Украины и определены направления по их устранению.
Постановка проблемы. Формирование современного страхового рынка Украины осуществляется в чрезвычайно сложных условиях, что связано с многими факторами, главными из которых являются неадекватность капитализации украинских страховиков, неудовлетворительная законодательная и нормативная база по поводу государственного регулирования и контроля за деятельностью страховых организаций, изолированность украинского страхового рынка от международного, влияние на рынок современного финансово-экономического кризиса. Следовательно, проблемы формирования и развития отечественного страхового рынка в современных условиях нуждаются в дополнительном изучении.

Анализ последних публикаций и проблем. Исследованиям проблем развития страхового рынка Украины учеными и практиками уделялось достаточное внимание. Вопросы теоретико-методологических принципов формирования отечественного страхового рынка в условиях рыночной экономики исследовал в своём труде В. Фурман [10], влияние глобализационных процессов на рынок страховых услуг раскрыл В. Алёшин [3], изучению проблем, возникших на рынках, которые развиваются под влиянием финансового кризиса, посвятили свой труд Н. Шелудько и А. Шкляр [11], О. Барановский уделил значительное внимание исследованию сущности и разновидностей финансовых кризисов [5-7], Г. Багранян и И. Кравченко в своем исследовании рассмотрели причины возникновения мирового кризиса, обусловленные им проблемы и предложили принципиально новые подходы к регулированию финансовой системы [4]. Несмотря на значительный вклад ученых не исследованными остаются вопросы функционирования и проблемы отечественно страхового рынка, которые возникли в связи с финансово-экономическим кризисом 2008-2009 гг.

Целью написания статьи является исследование проблем развития отечественного страхового рынка в современных условиях и разработка рекомендаций по их устранению.

Основные результаты исследования. В 2008 году отечественный страховой рынок в условиях усиления конкуренции с европейскими странами не терял своих позиций и имел возможность в дальнейшем наращивать потенциал, углубляя европейскую интеграцию. Рост основных показателей деятельности отечественных страховиков за 2008 год свидетельствовал от сбережении тенденций роста деловой активности по сравнению с 2007 годом. Валовая сумма страховых премий, полученных страховиками о страхования и перестрахования рисков за 2008г., составила 24008,6 млн. грн. От страховщиков – физических лиц поступило 7630,4 млн. грн. (31,8% от валовых премий и 48,7% от премий, полученных от страховщиков.) Больше половины (52,2%) премий от физических лиц поступило по договорам страхования наземного транспорта [9]. Такая ситуация объясняется общедоступной кредитной политикой банков в 2008 году. После вступления в силу Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» [1] по договорам обязательной гражданской ответственности владельцев транспортных средств поступило 1019,1 млн. грн. (13,4%). По договорам добровольного личного страхования от страховщиков – физических лиц было получено 814,0 млн. грн. (10,7%).

Влияние мирового финансово-экономического кризиса во второй половине 2008г. привело к замедлению темпов роста основных показателей деятельности отечественного страхового рынка.

Необходимо отметить, что поквартальный прирост страховых премий на протяжении 2008 года имел постоянную тенденцию к снижению, а в первом квартале 2009 г. продолжалось сокращение объёмов рынка, которое объясняется влиянием финансово-экономического кризиса. По мнению специалистов, при беспрерывном росте размеров страховых возмещений сокращение рынка будет составлять около 30%. Ситуация усложняется тем, что на отечественный страховой рынок негативно влияют банковский кризис, кризис фондового, валютного рынков, а также рынка недвижимости.

Основными показателями, которые характеризуют эффективность функционирования страхового рынка являются значение валовых страховых премий и страховых выплат. Динамика этих показателей представлена на рисунке 1.

5360

4677,2


3505,8

774


1543,1

1507,2


44,4%

32,2%

22,1%

28,8%

27,4%

39,6%

0

1 000



2 000

3 000


4 000

5 000


6 000

7 000


8 000

9 000


10 000

11 000


12 000

1 кв. 2007

1 кв. 2008

1 кв. 2009

0,0%


0,5%

10,0%


15,0%

20,0%


25,0%

30,0%


35,0%

40,0%


45,0%

Валовые страховые премии, млн. грн.

Валовые страховые выплаты, млн. грн.

Уровень валовых выплат

Уровень чистых выплат

Рис.1 Валовые страховые премии (выплаты) за 1 кв. 2007-2009гг. [9]

Как видно из рисунка 1, валовые страховые премии в первом квартале 2008 г. увеличились по сравнению с соответствующим периодом 2007г. на 1854,2 млн. грн. и составили 5360 млн. грн. Если сравнить величину валовых страховых премий за первый квартал 2008 и 2009 гг., то наблюдается тенденция к снижению с 5360 млн. грн. до 5077,2 млн. грн (на 5,3 %).[9].

Противоположная ситуация наблюдается с динамикой выплат страховых сумм (возмещений): за период с 2007 г. было осуществлено страховых выплат на сумму 1543,1 млн. грн., что почти в 2 раза больше, чем за первый квартал 2009 г., но на 35,9 млн. грн. меньше, чем за соответствующий период 2008 года. При этом анализ уровней валовых и чистых выплат свидетельствует о значительной позитивной динамике данных показателей, а именно:

-уровень валовых выплат с первого квартала 2007 г. по соответствующий период 2009 г. увеличился на 17 в.п. и составил 44,4%;

- уровень чистых выплат соответственно увеличился на 10,1 в.п. и составил 32,3%.

Показатели уровней валовых и чистых выплат, на первый взгляд, имеют позитивную тенденцию и постепенно приближаются к показателям, которые существуют на развитых страховых рынках Европы. Но, если учесть стремительную динамику уменьшения количества составленных договоров и поступления страховых премий, то современную ситуацию на страховом рынке можно определить как кризисную.

Таким образом, основными проблемами современного страхового рынка Украины являются:

– существенное уменьшение спроса на страхование со стороны потенциальных страхователей (общее количество составленных договоров в четвёртом квартале 2008 года было меньше, чем в предыдущие кварталы этого же года (на 10% меньше, чем во втором квартале и на 51% меньше, чем в первом квартале);

– отсутствие новых договоров и возможности дальнейшего выполнения своих обязанностей по составленным договорам (на рынке наметилась тенденция объединения и слияния небольших страховиков, сокращения затрат через реорганизацию и сокращение подразделений, филиалов, на протяжении 2008 г. сократилось 77 филиалов страховщиков. Их количество составляет 1379);

– отечественные страховщики столкнулись с рядом проблем по поводу недостаточности ликвидных активов, которые необходимы, прежде всего, для выполнения своих обязанностей перед страховщиками (по результатам 2008 г. 3 компании были неплатежеспособными – фактический запас платежеспособности был меньше нормативного, только у 441 страховщиков был сформирован гарантийный фонд на общую сумму 13,2 млрд. грн., из них у 43 компаний он был меньше 5 000 грн.);

– невозможность возвращения средств с депозитных счетов банков вследствие резкого снижения ликвидности банковской системы, снижение доходности и ликвидности ценных бумаг в активах страховщиков (по результатам 2008 г. величина сформированных страховых резервов составила 10,9 млрд. грн., активы, сформированы соответственно со ст. 31 Закона Украины «О страховании» [2], составили 23,9 млрд. грн., из них инвестировано активов в ценные бумаги – 9,4 млрд. грн., на банковские депозиты –6,7 млрд. грн.) [9];

– рост выплат страховых сумм (возмещений) и повышение убыточности процессов страхования (следствием роста темпов страховых выплат при снижении темпов роста страховых премий является ухудшение общего состояния обеспеченности страховщиков, прежде всего, ликвидными активами, которые обеспечивают формирование страховых резервов);

– использование на страховом рынке разнообразных теневых схем, манипулирование денежными потоками, использование страхования с целью избегания налогообложения (анализируя показатель брутто-нормы убыточности в 2008 г., выявлено, что 70,2% всех отечественных страховщиков осуществили страховых выплат меньше 15% от годовых поступлений) [9].

Таким образом, негативное влияние современного финансово-экономического кризиса на отечественный страховой рынок обосновал необходимость разработки конкретных антикризисных мер. По мнению А. Завада, к антикризисным мерам на отечественном страховом рынке относят: повышение институциональной способности регулятора, в частности, предоставление ему дополнительных полномочий, установление специального механизма финансирования, повышение прозрачности деятельности, как регулятора, так и страховщиков, смягчение административного давления на рынок, отмена дискриминационных требований к перестрахованию у перестраховщиков-нерезидентов [8].

С целью смягчения влияния современного финансово-экономического кризиса и повышения эффективности деятельности отечественного страхового рынка необходимо:

 внести изменения в нормативно-правовое и законодательное обеспечение страховой деятельности в отрасли повышения требований к лицензионным условиям, поэтапного внедрения новых требований к капиталу и активам страховщика, критериев надёжности инвестиционных инструментов страховщика;

 страховщикам необходимо ориентироваться на расширение спектра предложений страховых продуктов, пытаться оптимизировать страховой портфель, величину собственного содержания, налоги, принимать адекватные управленческие решения;

 усовершенствовать систему обязательного страхования и методику урегулирования страховых случаев;

 повысить эффективность использования рейтинговых оценок в регуляторных требованиях и надзорной практике, внедрить ответственность рейтинговых агентств за достоверность таких оценок;

 повысить и активизировать роль Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины и профессиональных объединений в механизме государственного регулирования страховой деятельности.

Выводы. Рассмотрение основных показателей и процессов, происходящих на страховом рынке Украины, показало ряд проблем, которые нуждаются в решении, а именно: сокращение спроса и уменьшение количества новых договоров страхования, существенное снижение платежеспособности страховщиков и, как следствие, невозможность дальнейшего выполнения своих обязанностей перед страховщиками, недостаточность ликвидных активов, невозможность возвращение страховых резервов с депозитных счетов банков, повышение убыточности страхования вследствие стремительного роста выплат страховых сумм (возмещений), значительная тенизация страхового рынка, использование страхования с целью манипулирования денежными потоками, использование разнообразных теневых схем.

Следовательно, эффективное развитие отечественного страхового рынка возможно лишь при условии усовершенствования нормативно-правового и законодательного обеспечения процессов страхования и перестрахования, повышения роли Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины и профессиональных объединений, которые играют значительную роль в механизме государственного регулирования страховой деятельности и должны не только разрабатывать, а и эффективно внедрять антикризисные меры на страховом рынке.



Литература:

1.Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств: Закон Украины от 01.07.2004 №1961 – IV // Электронный ресурс– Режим доступа: zakon1.rada.gov.ua.

2. О страховании: Закон Украины от 07.03.1996 №85/96-ВР // Электронный ресурс– Режим доступа: zakon1.rada.gov.ua.

3. Алёшин В. Тенденции глобализации требуют от рынка адекватных действий / В. Алёшин // Финансовые услуги. – 2009. – №1 – 2. – С. 5-7.

4. Багратян Г.А. Мировой кризис и Украина: проблемы и новые подходы к финансовому регулированию / Г.А. Багратян, И.С. Кравченко // Финансы Украины. – 2009. – №3. С. 33-41.

5. Барановський О.І. Предтечі фінансових криз / О.І. Барановський // Фінанси України. – 2009. –№3. – С. 3-22.

6. Барановський О.І. Сутність і різновиди фінансових криз (початок) / О.І. Барановський // Фінанси України. – 2009 – №5. – С. 3-20.

7. Барановський О.І. Сутність і різновиди фінансових криз (закінчення) / О.І. Барановський // Фінанси України. – 2009 – №6. – С. 3-13.

8. Завада А. Страховой рынок Украины и антикризисные мероприятия / А. Завада // Электронный ресурс– Режим доступа: Insurance Top. – 2009. – №1. – С. 9.

9.Інформація про стан і розвиток страхового ринку України // Электронный ресурс– Режим доступа: www.dfp.gov.ua.

10. Фурман В.М. Страховой рынок Украины: проблемы становления и стратегия развития / В.М. Фурман: Автореф. дис… д.э.н.: спец. 08.04.01 «Финансы, денежный оборот и кредит». – К., 2006. – 36 с.

11. Шелудько Н.М. Финансовые кризисы на развивающихся рынках: теоретические и эмпирические аспекты анализа / Н.М. Шелудько, А.И. Шкляр // Финансы Украины. – 2009. – №2. – С. 3-21.


Майданевич Ю.П., Кожанова А.В. Проблемы развития страхового рынка Украины и пути их решения в современных условиях

Майданевич Ю.П., Кожанова А.В. Проблеми розвитку страхового ринку України та шляху їх вирішення у сучасних умовах



Maidanevich Y.P., Kozhanova A.V. Problems of insurance market of Ukraine and way of their decision development in modern terms
Майданевич Юлия Петровна, к.э.н., доцент кафедры экономической теории ТНУ имени В.И. Вернадского

Кожанова Анастасия Валеревна, студентка 3 курса группа 301-МИД специальности «Международная экономика» ТНУ имени В.И. Вернадского


Смотрите также:
Проблемы развития страхового рынка украины и пути их решения в современных условиях
101.11kb.
1 стр.
«Перспективы развития страхового бизнеса Украины в условиях экономической интеграции»
275.04kb.
1 стр.
Круглый стол «Проблемы развития ресторанного бизнеса в рк и пути их решения»
43.95kb.
1 стр.
«Формирование фондов для детей и юношества в современных условиях: проблемы и поиск их решения»
65.68kb.
1 стр.
Экология Украины. Проблемы. География. Пути решения
476.94kb.
2 стр.
Тема Современное состояние российского страхового рынка и мировое страховое хозяйство Вопрос Страхование в зарубежных странах. Общая характеристика страхового рынка
26.31kb.
1 стр.
Состояние, проблемы и перспективы развития мирового страхового рынка сборник материалов
4454.15kb.
64 стр.
Самые резонансные события страхового рынка украины
28.91kb.
1 стр.
Пути соверншенствования подготовки химиков-технологов в современных условиях
19.33kb.
1 стр.
Формирование рынка сланцевого газа в Великобритании в условиях современных тенденций международного энергетического рынка
37.57kb.
1 стр.
Понятие, сущность и необходимость экспорта в современных условиях
1084.48kb.
5 стр.
Iii современные тенденции развития рынка труда
2513.12kb.
25 стр.