Главная
страница 1

Платёжные системы Интернета

На заре развития интернета, вопреки идее бесплатного доступа к информации, размещаемой в сети, стали появляться онлайновые услуги и информация, за которые их собственники хотели бы взимать с пользователей плату. Причем, чтобы не потерять клиентов, необходимо было обеспечить удобное и быстрое, по возможности не отвлекающее от путешествия по Сети средство оплаты доступа к такому платному контенту. Одним из наиболее подходящих способов стала возможность принимать в качестве средства расчетов кредитные карточки, которые в большом количестве имелись у основного потребителя интернета - населения США. Так или примерно так появилась первая платежная система интернета - система проведения расчетов между простыми интернет-пользователями, а также финансовыми и бизнес-организациями в процессе покупки и продажи услуг и товаров через интернет. Такая платежная система позволила создать службы платного контента, а в последствии и полноценные онлайновые магазины со всеми стандартными атрибутами, такими, как выбор товара или услуги на сайте продавца и их оплата покупателем, причем не отходя от компьютера.

Стремительное развитие сети Интернет привело к появлению огромного количества интернет-магазинов и других проектов оказывающих услуги конечному пользователю. Как следствие встал вопрос о способе оплаты этих товаров/услуг. Как наиболее простое и удобное средство были предложены так называемые цифровые (электронные) деньги - платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность. К концу 90-х годов XX века электронная коммерция в Рунете охватила практически все сегменты рынка: от оплаты коммунальных услуг до приобретения недвижимости, что привело к бурному развитию электронных платежных систем. Наибольшее распространение получили кредитные платежные системы, позволяющие осуществлять переводы денежных средств с использованием банковских пластиковых карт. Однако, с конца 1997 года в сегменте электронных платежей наметились серьезные изменения, обусловленные появлением сразу нескольких крупных компаний, начавших оказывать услуги по осуществлению электронных платежей.

Что же такое платежная система???


Платёжная система Интернета — система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Эти системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

  • дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);

  • кредитные (работающие с кредитными карточками).

Началом отсчета развития платежных систем России можно считать начало 1998 года, ознаменованное появлением PayCash. Спустя год появилась самая известная и распространенная на данный момент система платежей WebMoney.

В середине 2002 года произошло еще одно знаковое событие: компанией Paycash было заключено соглашение с самой крупной поисковой системой Рунета Яндекс о запуске проекта Яндекс.Деньги - универсальной платежной системы.


 К концу 2002 года группой российских и украинских экономистов и программистов была создана система RUpay.

Существующие на данный момент электронные платежные системы по типу доступа к электронному счету можно разделить на 2 большие группы:

 требующие установки на компьютер пользователя дополнительного программного обеспечения;

 платежные системы имеющие веб-интерфейс


Список платёжных систем


Можно перечислить большое количество платежных систем:

Российские платежные системы:



  • Qiwi, валюта — российские рубли

  • Яндекс.Деньги, валюта — российские рубли

  • WebMoney, валюта — российские рубли, евро, доллар США, гривны и др.

  • TeleMoney, валюта — российские рубли

  • Единый кошелек, валюта — российские рубли, южноафриканские рэнды

  • MoneyMail

  • Wirex

  • RBK Money (бывший RUpay)

  • ICQMoney

  • CyberPlat

  • IntellectMoney

  • Z-Payment

  • PayCash

  • Международные платежные системы:

  • OkPay

  • Perfect Money, валюта — евро, доллар США, золото

  • Gate2Shop

  • AlertPay, валюта — доллар США

  • Elios Gold

  • PayPal

  • Google Wallet

  • Authorize.Net

  • e-gold

  • ePayService, валюта — евро, доллар США

  • Moneybookers

  • Liberty Reserve, валюта — евро, доллар США

  • Pecunix

  • e-Bullion

  • PayCashEuro, валюта — евро

  • CypherMint, валюта — доллар США

Преимущества электронных платежных систем:

 доступность - любой пользователь имеет возможность открыть собственный электронный счет;

 мобильность – вне зависимости от места своего нахождения пользователь может осуществлять любые финансовые операции со своим счетом;

 безопасность - передача информации ведется с использованием шифрованного протокола (например, SSL, с кодовым ключом 128-bit либо другими криптографическими алгоритмами);

 простота использования - для открытия и использования электронного счета не требуется специальных знания;

 оперативность - перевод средств со счета на счет происходит в считанные минуты.



Некоторые статистические сведения о российских платежных интернет-системах

Платежная интернет-система

Количество подключенных магазинов

Объем транзакций, долл. в месяц / число транзакций в месяц

WebMoney

400 (из них 200 активных)

1 млн. / 35 тыс.

Paycash

200

Нет данных/12 тыс.

"Кредит-Пилот"

800

Нет данных / Нет данных

Assist

150

Нет данных / Нет данных

CyberPlat

150

1,5 млн. / 30 тыс.



http://www.avege.ru/russian/money/

http://yandex.ru/yandsearch?p=1&text=%D0%B8%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B5%D1%82+%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%B5+%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B&clid=46512&lr=197

Платёжные терминалы

2.1 Определение

Платёжный терминал — аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания.

2.2 Немножко истории

В России концепция терминалов оплаты была разработана в 2002 году Леваном Петросяном (CEO компании RealCube) и представлена группе инвесторов, в числе которых были представители платежной системы Рапида, аффилированной с президентом Калмыкии Кирсаном Илюмжиновым и возглавляемой им Международной шахматной федерации ФИДЕ. На стадии первоначальной защиты проект уже тогда включал подробное описание взаимодействия с органами ЖКХ, ГАИ-ГИБДД, операторами связи, интернет-провайдерами и даже он-лайн компаниями без использования дополнительных виртуализационных трансляторов, кроме того был проработан механизм идентификации клиента по картам или пин-кодам, а также передача данных от банков для отслеживания состояния кредитных карт, штрафов, платежей и других необходимых данных (не реализовано до сих пор), концепция не получила коммерческой поддержки, вследствие чего была попросту подарена присутствовавшим. Вкупе с уже имеющимися идеями, концепция стала фундаментом для развития также связанной с ФИДЕ компании «Элекснет». Компания первой внедрила платежные терминалы.


2.3 Виды платежных терминалов

Платежные терминалы делят на два основных типа:

  • Платежные терминалы для помещений (бывают напольные, настенные, встраиваемые, настольные).

  • Уличные платежные терминалы (бывают настенные, встраиваемые и устанавливаемые как отдельно стоящие стойки).

Платежный терминал предназначен для:

  • приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;

  • пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.

Принцип работы


С помощью экранного меню терминала пользователь выбирает услугу, которую он хотел бы оплатить, указывает необходимые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Следуя инструкциям, выведенным на экране, вводит необходимую сумму в купюроприёмник и нажимает кнопку «Оплатить». Терминал самостоятельно распознает подлинность наличных денег и их номинал.

С помощью GPRS-модема или другого средства связи терминал пересылает ввёденные данные о платеже серверу платёжной системы, обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер платёжной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в адрес которой предназначается платёж. После этого сумма, введённая в терминал, поступает на счёт пользователя и терминал распечатывает и выдает пользователю чек.

Эта последовательность может несколько отличаться. Например, терминал может только проверять правильность формата введённых реквизитов и не проверять успешность проведения платежа. В этом случае при неверно указанных реквизитах платёж может быть принят терминалом, но не поступить на счёт в организации-получателе до обращения в службу технической поддержки компании, обслуживающей терминал.

Предоставление пользователям возможности пользоваться терминалом является услугой, за которую компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату. Плата может назначаться как процент от проведённой суммы, часто с ограничением минимальной или максимальной суммы, или может не взиматься с пользователя в явном виде, а вместо этого взиматься с организации-получателя платежа.


Составные части


Платёжный терминал состоит из:

  • металлического или металло-пластикового корпуса, в который встроен компьютер,

  • TFT монитор (обычно с сенсорным вандалостойким экраном),

  • устройство бесперебойного питания,

  • купюроприемник,

  • чековый принтер, а с 1 апреля 2010 года фискальный регистратор

  • клавиатура (в случае отсутствия сенсорного экрана),

  • GPRS модем,

  • GSM антенна,

  • сторожевой таймер.

Для увеличения количества предоставляемых услуг, в некоторые платежные терминал встраивают:

  • устройство для работы с пластиковыми банковскими картами,

  • сканер штрихкодов,

  • диспенсеры, картридеры

  • пинпад клавиатуры

  • Дополнительный (часто рекламный) TFT-монитор

Немножко истории


В соответствии с федеральным законом «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (103-ФЗ, от 03 июня 2009 года), с 1 апреля 2010 года, во всех платежных терминалах должна быть установлена контрольно-кассовая техника,[1][2] за исключением платежных терминалов, расчеты которых не связаны с взиманием платежным агентом с плательщика вознаграждения п.1 ч.2 ст. 1 № 103-ФЗ, а также платежных терминалов принадлежащих банкам п.5 ч.2 ст. 1 № 103-ФЗ.

Схема работы терминала:



Плюсы бизнеса платежных терминалов:
— Для открытия бизнеса не требуется большого начального капитала
— Терминал можно разместить на минимальной площади
— Не требуется много сотрудников
— Отсутствие лицензирования
— Мобильность терминала

Минусы бизнеса платежных терминалов:
— Очень большая зависимость от местоположения
— Возможен вандализм в отношении оборудования
— Большинство терминалов продается без ККМ
— В больших городах много конкурентов
Законодательство

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ПРИЕМУ ПЛАТЕЖЕЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОЙ ПЛАТЕЖНЫМИ АГЕНТАМИ» (принят ГД ФС РФ 22.05.2009) http://duma.consultant.ru/page.aspx?1015459

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 03.06.2009 N 121-ФЗ "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СВЯЗИ С ПРИНЯТИЕМ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО … http://duma.consultant.ru/page.aspx?1015354








Смотрите также:
Платёжные системы Интернета
91.9kb.
1 стр.
Платежные системы
70.67kb.
1 стр.
Защита информации
111.48kb.
1 стр.
Современные платёжные системы и пути их развития
27.99kb.
1 стр.
B2b event Company 115114, Москва Дербеневская набережная, д. 7, ст
25.32kb.
1 стр.
Разработка конфигурации межсетевого экрана
88.21kb.
1 стр.
Прием электронных платежей Webmoney, Яндекс. Деньги и других систем
21.3kb.
1 стр.
I международная конференция «Современные платежные системы и расчеты: тенденции и перспективы»
61.17kb.
1 стр.
Сценарий проведения конференции «День Интернета в Ульяновской области»
19.3kb.
1 стр.
Рабочая программа по курсу: Межбанковские расчеты и международные платежные системы Ростов-на-Дону 2006
395.8kb.
5 стр.
Электронные платежные системы
76.95kb.
1 стр.
Корсунская Н. Л., аспирантка мгта электронные платежные системы в РФ
85.51kb.
1 стр.