Главная
страница 1



Министерство образования РФ


Всероссийский заочный финансово-экономический институт
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Вариант № 6

На тему: Денежные системы


Исполнитель: Романенко А. Г.

Факультет: учетно-сатистический

Специальность: бух. учет, анализ и аудит

Группа: вечер

Зачетная книжка № 05УББ03247

Руководитель: ст.пр.Кулакова Н.Н


Калуга


2008
Содержание

1. Денежная система: понятие, элементы, эволюция…………………………...3

2. Монометаллизм: понятие, характеристика видов……………………………9

3. Основные черты современной денежной системы. Особенности денежной системы в России………………………………………………………………...12

Список использованной литературы…………………………………………...23

1. Денежная система: понятие, элементы, эволюция.

Денежная система —это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная ва­лютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

Денежные системы сформировались в Европе в XVI—XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования на­циональных рынков, хотя отдельные их элементы появились в бо­лее ранний период.

Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

- феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, кото­рая препятствовала образованию национального рынка;

- товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различа­ют два типа денежных систем:

- системы металлического обращения, при которых денежный то­вар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполня­ет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

- системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бу­мажными деньгами.

При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы де­нежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), преду­сматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неог­раниченное обращение.

Существовали три разновидности биметаллизма:

- система параллельной валюты, когда соотношение между золоты­ми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

- система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимо­сти от спроса на металлы, от экономической и политической ситуа­ции в стране и мире;

- система «хромающей»- валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных ос­нованиях, так как чеканка серебряных монет производилась в закры­том порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фак­тически система двойной валюты, «хромающая» на серебряную ногу, т.е. золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, еди­ного всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму

Как любая система, денежная система состоит из ряда элемен­тов. Выделяются следующие элементы денежной системы:

- название денежной единицы как единицы денежного счета, необ­ходимого для выражения цены товара;

- масштаб цен;

- виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и яв­ляющихся законным платежным средством;

- порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, вы­пущенных в обращение;

- методы регулирования денежного обращения.



Денежная единица — это установленный в законодательном по­рядке денежный знак, который служит для соизмерения и выраже­ния цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, кото­рый стал императором Наполеоном I, было установлено такое на­именование денежной единицы, как «наполендор». В России в пери­од с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной еди­ницы: «рубль» и «червонец».



Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обраще­нии, когда денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного ме­талла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее крат­ных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодатель­ном порядке.

Первоначально весовое содержание монет совпадало с масшта­бом цен, что даже нашло отражение в названии некоторых денеж­ных единиц. Однако в ходе исторического развития масштаб цен посте­пенно обособлялся от весового содержания монет.

С прекращением размена кредитных денег на золото официаль­ный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И наконец, в результате валютной реформы 1976—1978 гг. (на основе Ямайкского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей това­ров посредством цены.

Виды денежных знаков. В настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения. Основными видами денеж­ных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средства­ми в стране.

Банкноты (банковские билеты) — это вид денежных знаков, за­конное платежное средство, выпускаемое в обращение центральны­ми банками. Появление банкнот было обусловлено развитием ры­ночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII-в. Централь­ные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка.

После мирового кризиса 1929—1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных ус­ловиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благород­ный металл.

Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Ве­ликобритании — 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России — 5, 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей. С 1 января 2002 г. введена в обра­щение наличная единая европейская валюта евро достоинством 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосред­ственно государственным казначейством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как прави­ло, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты нико­гда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоцен­ными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими би­летами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета — слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как пра­вило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответству­ет лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в ка­честве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие по­купки.



Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумаж­ных денежных знаков.

Разные экономические и исторические предпосылки возникнове­ния и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли:

- центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих по­давляющую часть налично-денежного обращения;

- казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-де­нежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупа­тельными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты — даже на внешнем рынке (конвертируемые ва­люты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным бан­ком страны в процессе кредитования коммерческих банков государст­ва; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличе­ние денежной массы за счет увеличения как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов.

Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредито­вания эмиссионным банком коммерческих банков.



Денежное регулирование представляет собой комплекс мер го­сударственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во мно­гих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено тар-гетирование, т. е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придер­живаются в своей политике центральные банки.

2. Монометаллизм: понятие, характеристика видов.

Монометаллизм — это такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквива­лентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), раз­менные на этот денежный металл (золото или серебро).

Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843—1852 гг., в Индии-в 1852-1893 гг., в Голландии-в 1847-1875 гг. Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании фактиче­ски в конце XVIII в., законодательно — в 1816 г.; а в последней тре­ти XIX в. большинство стран перешло к монометаллической денеж­ной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871—1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании —в 1873 г., во Франции —в 1876—1878 гг., в Австрии —в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г.

В зависимости от характера обращения и обмена денежных зна­ков на золото в теории денег различают три разновидности золото­го монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотой монометаллизм существовал до Первой мировой войны (1914—1918 гг.) в форме золотомонетного стандарта. Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осущест­вляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся пол­ноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета) сво­бодно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нари­цательной стоимости (например, в России 5-рублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом); допускаются свободный вы­воз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота.

Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения золотые монеты уходили из обращения в сокро­вище. При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах золото поступало из сокровища в обращение. Поэтому золотомонет­ный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям на­родного хозяйства, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капитала.

Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта тре­бовало наличия определенных золотых запасов у центральных бан­ков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото.

Следует отметить, что даже в период расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото часто приостанавливался в пе­риоды войн, когда государство вынуждено было финансировать во­енные расходы за счет бумажной эмиссии. Так было в Великобритании в период наполеоновских войн, в Америке в период граждан­ской войны 1861—1865 гг.

Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых за­трат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. Во всех воевавших странах (кроме США) был прекращен размен монет на золото и запрещен вывоз его за границу; золотые монеты ушли из обращения в сокровище.

После Первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту. В условиях послево­енной стабилизации экономики в 20-е годы в ряде стран был уста­новлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые мо­неты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноцен­ных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег.

В большинстве стран непосредственный обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а приме­нялся обмен кредитных денег на иностранную валюту (девизы), так называемый золотовалютный (золотодевизный) стандарт. При золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золо­тых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на зо­лото производится с помощью обмена на валюту стран с золото­слитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом.

После Первой мировой войны золотодевизный стандарт, базирую­щийся на золоте и ведущих валютах мира, был положен в основу де­нежных систем 30 стран, в том числе Австрии, Германии, Дании, Норвегии. В Германии, например, золотодевизный стандарт был вве­ден в 1924 г. и просуществовал до середины 1931 г. Официальный курс рейхсмарки с прежним довоенным золотым содержанием под­держивался к доллару США на уровне паритета 4,2 марки за 1 долл.

Хотя золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного» стандарта золотого монометаллизма, имен­но благодаря им после Первой мировой войны экономически разви­тым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки об­ращения, связанные с обслуживанием денежного обращения.

«Урезанные» формы золотого стандарта (золотослитковый и зо­лотодевизный) просуществовали недолго. В результате мирового экономического кризиса (1929—1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма (в Великобритании — в 1931 г., в США — в 1933 г., во Франции — в 1936 г.) и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бу­мажных денег.


3. Основные черты современной денежной системы. Особенности денежной системы в России.

Современная денежная система России имеет длительную исто­рию. Денежная система и денежное обращение формировались по­степенно в связи с присоединением в XV—XVI вв. к Москве рус­ских княжеств. Важную роль в формировании денежного обращения сыграла денежная реформа 1535—1538 гг. Ее суть заключалась в изъятии из денежного обращения неполноценных денег, упорядо­чении весового содержания рубля и введении десятичной системы денежного счета. Реформа юридически закрепила общерусскую де­нежную систему.

В 1625—1627 гг. в стране завершился процесс формирования единой денежной системы: впервые вся чеканка монет была сосре­доточена на Московском монетном дворе, который находился в ве­дении Приказа большой казны.

В 1654—1655 гг. была сделана попытка ввести в денежное обра­щение серебряный рубль в виде монеты. Однако регулярная чекан­ка серебряных рублей началась лишь в 1704 г. в ходе проведения денежной реформы 1700—1718 гг. Введенный в обращение рубль представлял собой 28 г серебра 84-й пробы. Одновременно появи­лись серебряные и медные разменные монеты (копейки).

С 1769 г. в России начался выпуск бумажных денег (ассигна­ций). Ассигнации выпускались достоинством в 25, 50, 75 и 100 руб. Первоначально они разменивались на серебряные и медные монеты, затем размен был прекращен. Постоянное увеличение эмиссии ас­сигнаций обусловило их резкое обесценение, в итоге к началу XIX в. стоимость ассигнационного рубля составляла 1/4 стоимости серебряного. В 1839 г. была проведена девальвация ассигнаций, а серебряный рубль объявлен основной денежной единицей и при­равнен к 3 руб. 50 коп. ассигнаций. С 1843 г. начался обмен ассиг­наций на государственные кредитные билеты, которые свободно раз­менивались на серебро и обеспечивались металлическим запасом ка­значейства.

Денежная система дореволюционной России развивалась от би­металлизма и серебряного монометаллизма к золотому монометаллизму. В начале XIX в. в обращении параллельно функционировали золотые и серебряные монеты, а также ассигнации. В 1839—1843 гг. была проведена денежная реформа, которая получила название «ре­форма Канкрина» по имени тогдашнего министра финансов России Е. Ф. Канкрина. Суть ее состояла в введении в России системы се­ребряного монометаллизма на основе изданного в июле 1839 г. ма­нифеста «Об устройстве денежной системы». Главной денежной единицей стал серебряный рубль.

Серебряный монометаллизм в условиях отсталой экономики, де­фицитности платежного баланса не обеспечивал стабильности рубля. Уже в 50-е годы система денежного обращения оказалась полностью несостоятельной. Требовалось принятие срочных мер в области ста­билизации денежного обращения, что было возможно лишь посред­ством проведения новой денежной реформы. Такая реформа была проведена поэтапно в 1895—1897 гг. и получила название «реформа Витте».

В результате денежной реформы Витте в 1895—1897 гг. был вве­ден золотомонетный стандарт. В качестве государственной россий­ской денежной единицы был принят золотой рубль с содержанием 17,424 доли (0,774 г) чистого золота. Эта денежная единица вопло­щалась в золотых, серебряных и медных монетах и кредитных биле­тах Государственного банка.

Золотые монеты чеканились достоинством в 5 и 10 рублей. Это были полноценные деньги, т. е. десятирублевая монета содержа­ла 1 золотник 78,24 доли, а пятирублевая монета — 87,12 доли чис­того золота. Золотые монеты были законным платежным средством без ограничения суммы.

Серебряные и медные монеты были неполноценны. Это значит, что в серебряных и медных монетах, номинальная стоимость которых составляла 1 рубль, содержалось меньше серебра или меди, чем мож­но было купить на 1 рубль на рынке. Серебряные и медные монеты играли в денежном обращении вспомогательную роль и имели хож­дение по номиналу в силу распоряжения государственной власти.

Государственные кредитные билеты были тоже деньгами, но иного рода. Они являлись обязательствами Государственного банка выплатить предъявителю за каждый рубль кредитными билетами 17,424 доли чистого золота. Государственный банк мог выпускать кредитные билеты на неограниченную сумму, но в целях обеспече­ния размена их на золото устав требовал, чтобы банк всегда имел соответствующие металлические резервы.

Постановления устава Государственного банка были довольно строги; они были значительно более строги, чем требования уставов почти всех иностранных банков этого же рода. Золотое обеспечение должно было составлять не менее 50% кредитных билетов Государ­ственного банка России при выпуске их в обращение в пределах 600 млн руб. и не менее 100% для эмиссии сверх этого лимита.

Реформа Витте имела весьма прогрессивное значение: с перехо­дом к золотому стандарту в России была создана довольно устойчи­вая денежная система, способствовавшая развитию промышленности и торговли. Однако требование 100%-го покрытия выпуска кредит­ных билетов ограничивало эмиссионную деятельность Госбанка. Та­кая неэкономичная денежная система требовала накопления огром­ных золотых запасов и жестко регламентировала эмиссию банкнот. С началом Первой мировой войны в России был отменен размен банкнот на золото и сложилась система неразменных банкнот.

Сразу после Октябрьской революции начали разрабатываться различные подходы к проведению денежной реформы. Сутью ее должно было стать введение новых денег, обмениваемых на старые на основе декларации. Однако начавшаяся гражданская война по­требовала огромных расходов на оборону, единственным источником финансирования которых явилась инфляционная эмиссия денег. На­растание инфляционных процессов сначало деформировало, а затем разрушило денежную систему. В результате сложилась классическая система безденежного производства и прямого, директивного распре­деления продукции, известная под названием «военный коммунизм».

Денежная система СССР была сформирована в ходе проведения денежной реформы 1922—1924 гг. В законодательном порядке были определены все элементы денежной системы.

Денежной единицей стал червонец, или 10 рублей. Золотое со­держание червонца было установлено в 1 золотник 78,24 доли чис­того золота, что равнялось содержанию золота в дореволюционной десятирублевой золотой монете. Декретом Совета Народных Комис­саров СССР от 11 октября 1922 г. монопольное право выпуска чер­вонцев как банковских билетов было предоставлено Государственно­му банку.

Червонец утвердился как устойчивая валюта, поэтому его сфера постоянно расширялась. Для поддержания устойчивости червонца были созданы все необходимые условия. Так, эмиссия червонцев (банковских билетов) осуществлялась Госбанком СССР в ходе крат­косрочного кредитования народного хозяйства. Банковские ссуды в червонцах замещали собой, как правило, коммерческие векселя. Поэтому их эмиссия ограничивалась потребностями хозяйственного оборота в платежных средствах.

Банковские билеты-червонцы были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу. Их эмиссия ограничивалась не только потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, на­ходящимися на балансе Государственного банка. Так, по закону вы­пущенные в обращение червонцы обеспечивались не менее чем на 25% их суммы драгоценными металлами, устойчивой иностранной валютой по курсу на золото, а на 75% — легкореализуемыми товара­ми, краткосрочными векселями и другими краткосрочными обяза­тельствами.

К началу 1924 г. начался выпуск казначейских билетов. Казна­чейские билеты отличались от банковских билетов не только досто­инством купюр, но и экономической природой. Для их выпуска в об­ращение не требовалось банковского обеспечения золотом, товарами или кредитными обязательствами. Однако для устойчивости денежно­го обращения Наркомфину СССР был установлен лимит эмиссион­ного права на выпуск казначейских билетов. В 1924 г. он составлял не более половины общей суммы выпущенных в обращение банков­ских билетов. В 1928 г. предел эмиссии был увеличен до 75%, а в 1930 г.—до 100% суммы выпущенных банковских билетов.

В 1925 г. эмиссия казначейских билетов была передана Госбанку СССР, и, таким образом, казначейский характер сохранился лишь для эмиссии металлической монеты.

Образованная в 30-е годы денежная система просуществовала фактически до распада Советского Союза. Две денежные реформы (1947 г. и 1961 г.) фактически не изменили ее сути. Послевоенная реформа 1947 г. заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные денежные знаки и переоценке денеж­ных накоплений в форме займов и вкладов в сберегательные кассы. Наличные деньги обменивались в соотношении 1:10, а вклады в сберегательных кассах до 3 тыс. руб. не подлежали переоценке. Вклады от 3 тыс. до 10 тыс. руб. переоценивались в соотношении 3:2, а свыше 10 тыс. руб.— 2:1. Реформа 1947 г. полностью сохрани­ла прежнюю структуру денежной системы (билеты Государственного банка, казначейские билеты и разменную монету, существовавшую до реформы) и механизм эмиссионного регулирования. Отличие со­стояло лишь в том, что билеты Госбанка стали выпускаться в руб­лях, а не в червонцах.

В ходе денежной реформы 1961 г. произошла фактическая дено­минация рубля. Находившиеся в обращении денежные знаки обме­нивались в соотношении 1:10. Одновременно были также уменьше­ны в 10 раз цены на товары, на все виды доходов, на платежные обязательства и т. д.

Последняя денежная реформа в СССР была проведена в январе 1991 г. В ходе нее была проведена замена купюр достоинством 50 и 100 руб. После распада СССР советские банкноты, казначейские билеты и разменные монеты были выведены из обращения. В 1993 г. в обращение были введены банкноты, эмитируемые Банком России.

Поскольку первые годы рыночной экономики России были отмечены высокой инфляцией, цены на товары стали исчисляться в тысячах и миллионах рублей. В целях упрощения счета денег на основании Указа Президента РФ от 4 августа 1997 г. «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» в 1998 г. была проведена деноминация российской денежной единицы в соотношении 1000: 1.

Переход от административно-командной системы управления на­родным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил пред­ставления о теории и практике планирования и регулирования де­нежного обращения. В условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обра­щения связывали только с обращением наличных денег. При плано­вой системе ценообразования именно в этой сфере быстрее и силь­нее всего проявлялись экономические и социальные последствия на­рушения закона денежного обращения. Это проявлялось в росте цен на товары народного потребления, в нарастающем дефиците това­ров, а следовательно, в снижении уровня жизни населения.

Контроль за массой наличных денег осуществлялся методом прямого планирования ее величины и темпов роста. Так, путем со­ставления кассового плана Госбанка СССР определяли пртребность народного хозяйства в наличных деньгах как в целом по стране, так и по регионам.

В кассовом плане Госбанка СССР устанавливалась величина на­личных денег в обращении на начало и на конец планируемого пе­риода, что позволяло определить размер эмиссии или изъятия денег из обращения.

Степень обеспечения наличных денег товарами и платными ус­лугами в планируемом периоде устанавливали с помощью баланса денежных доходов и расходов населения, формирование которых было связано с движением наличных денег. Однако эта сложная система планирования и регулирования налично-денежного обраще­ния в стране при всей ее строгой централизации и жестком контро­ле за выполнением указанных планов не была совершенной. В стра­не постоянно ощущался значительный разрыв между количеством наличных денег в обращении и их товарно-материальным покрыти­ем, что порождало дефицит товаров и постоянный рост цен на по­требительском рынке.

Денежная система Российской Федерации после распада Совет­ского Союза функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., оп­ределившим ее правовые основы.

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране яв­ляется рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или дру­гими драгоценными металлами законом не установлено. Официаль­ный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк Рос­сии. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью под­держания нормальной экономической деятельности в стране.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сооб­щение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их опи­сание публикуются в средствах массовой информации. Они обяза­тельны к приему по их нарицательной стоимости на всей террито­рии страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот дол­жен быть не менее 1 и не более 5 лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и мо­неты могут быть объявлены по закону недействительными (утратив­шими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банк­ноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежно­го обращения на территории Российской Федерации на Банк Рос­сии возложены следующие обязанности:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хране­ние банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации налич­ных денег для кредитных учреждений;

- определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их унич­тожения;

- разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

В отличие от периода существования действительных золотых денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости потеряли связь с металлической основой, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из разме­ра оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хра­нения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

- необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедши­ми в негодность деньгами;

- поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и по регионам;

- сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссион­ного разрешения — документа, дающего право ЦБ РФ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и мо­нет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного правительством РФ.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием без­наличных расчетов, устанавливаются Банком России в соответст­вии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кре­дитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналич­ных расчетов не более 2 операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более 5 операционных дней в пределах России. В качестве платежных документов для безналичных расчетов исполь­зуются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, пла­тежные требования-поручения и другие платежные документы, ут­вержденные Банком России.

В связи с тем что российская денежная единица — рубль — по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля ус­танавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк Рос­сии, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утвержда­ется в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.

В Федеральном законе о Центральном банке РФ (Банке Рос­сии) предусмотрены порядок выработки и условия реализации еди­ной государственной денежно-кредитной политики, а также инстру­менты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частно­сти, являются:

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке Рос­сии (резервные требования);

- операции на открытом рынке;

- учетная политика;

- валютное регулирование;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения.

В соответствии с принятой государственной денежно-кредитной политикой Центральный банк РФ (Банк России) в целях укрепле­ния рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, ис­пользует процентную политику для воздействия на рыночные про­центные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или со­кращение кредитных вложений.

Обязательные резервы выполняют не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансо­вых источников для Центрального банка для регулирования де­нежной массы в обращении. Размер обязательных резервов уста­навливается в процентном отношении к обязательствам кредит­ных организаций.

Суть операций на открытом рынке состоит в изменении предло­жения ссудного капитала в стране путем скупки или продажи цен­ных бумаг Центральным банком, вливания финансовых средств в экономику или изъятия ликвидных средств.

Учетная политика Центрального банка состоит в учете и пере­учете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих бан­ков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, транспортных, торговых и других предприятий. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Как правило, учетная ставка Централь­ного банка направлена на лимитирование переучета векселей, уста­новление предельной суммы кредита для каждого коммерческого банка. Таким образом, осуществляется воздействие на объем выда­ваемых ссуд.

Валютное регулирование связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты. Эти операции Банка России на валют­ном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

Наряду с экономическими методами регулирования денежного обращения, которые были перечислены выше, Банк России в ис­ключительных случаях может применять прямые количественные ограничения в виде установления лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных банковских операций. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или не­скольких показателей денежной массы.

Основные направления единой государственной денежно-кредит­ной политики на предстоящий год определяются Банком России. Проект основных направлений единой государственной денежно-кре­дитной политики представляется президенту Российской Федерации и правительству Российской Федерации. Не позднее 1 декабря ука­занный документ должен быть представлен в Государственную Думу. В основных направлениях единой государственной денеж­но-кредитной политики даются анализ состояния и прогноз разви­тия экономики России на следующий год, определяются цели и за­дачи единой государственной денежно-кредитной политики, ориен­тиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

Список использованной литературы

1. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2005.

2. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов/ под редакцией проф. Жукова Е. Ф., - М: ЮНИТИ, 2000.

3. Основы банковского дела РФ: Учебное пособие/под редакцией О. Г. Семенюты, - Ростов н/Д: Феникс, 2001.



4. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / под редакцией В. К. Сенчакова, А. И. Архипова, - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004.



Смотрите также:
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Вариант №6 На тему: Денежные системы
241.13kb.
1 стр.
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки». Часть 17 деньги, кредит, банки часть II. 19 Основные понятия и определени
874.9kb.
8 стр.
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
286.85kb.
1 стр.
Курсовая работа по дисциплине : "Деньги, кредит, банки" на тему
554.13kb.
2 стр.
Планы семинарских занятий по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
366.67kb.
3 стр.
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
615.07kb.
3 стр.
Контрольная работа на тему Теория денег по курсу Финансы и кредит
172.11kb.
1 стр.
Курс лекций По дисциплине «Деньги, Кредит, Банки»
978.99kb.
5 стр.
Деньги, кредит, банки
2025.35kb.
11 стр.
Экзаменационные вопросы по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
71.62kb.
1 стр.
Контрольная работа Вариант № по дисциплине
73.26kb.
1 стр.
Контрольная работа по дисциплине «Безопасность жизнедеятельности» вариант №8
303.8kb.
1 стр.