Главная
страница 1 ... страница 2страница 3страница 4страница 5
Вексель - ценная бумага в виде долгосрочного обязательства, составленного в письменном виде по определенной форме. Вексель дает лицу, которому он выдан (кредитору, заимодавцу), именуемому векселедателем, безусловное, поддерживаемое законом право на получение (возврат) предоставленного им на фиксированный срок и на определенных условиях денежного долга. Характерными особенностями векселя являются:

- абстрактность

- бесспорность

- обращаемость.



Чек - один из распространенных видов ценных бумаг, представляющих денежный документ установленной формы. По своей сути чек есть безусловное распоряжение, приказ чекодателя (лица, выписавшего чек) банку или другому кредитному учреждению о выплате держателю чека (лицу, которому выдан чек) указанной суммы денег. Эта сумма снимается с чекового счета чекодателя в банке и переводится или выдается банком чекодержателю.

Основная черта чека состоят в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа и, в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

Кредитные деньги требуют учета, контролирования за их функцией. ЦБ устанавливает нормативы.

РК (расчетно-кассовые центры) регулируют объемы и потребности денег.

Цель регулирования денег - чтобы масса денег не превышала товарную

Центральный банк устанавливает нормативы эмиссии, т. е. осуществляется контроль за выпуском обращения кредитных денег.



Вопрос 42. Банковская система РФ. Структура, формирование, развитие

Банковская система РФ является двухуровневой и состоит из многочисленных коммерческих банков и одного центрального банка - банка России. Основная его функция - эмиссия кредитных денег - банкнот и регулирование денежного обращения. ЦБ - это "банк банков", т. е. его клиентура это коммерческие банки. ЦБ сосредотачивает на своих текущих (корреспондентских счетах денежные резервы коммерческих банков, осуществляют операции по пополнению денежной наличностью коммерческие банки, предоставляют кредиты этим банкам. ЦБ обслуживает гос. кредит - размещая облигации гос. займов, государственные краткосрочные облигации, казначейские обязательства на денежном рынке.



Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов. На практике функционируют множество банков. И их можно классифицировать следующим образом: 1) по форме собственности - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственнй - ЦБ; коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными, т. е. акционерные, кооперативные. В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными2) по правовой форме организации можно разделить на общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности. Разрешается также деятельность иностранных банков, а т. ж. банков с российским и иностранным совместным капиталом. 3) по функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные (ЦБ), депозитные - аккумулируют сбережения населения, коммерческие - составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства (их деятельность способствует уменьшению риска, более удобна клиенту). 4) по характеру выполняемых операций банки делятся на: 1) универсальные - выполняют весь набор банковских услуг.2) специализированые банки - специализируются на внешнеэкономических операциях.

Банки могут быть отраслевыми - обслуживающие приемущественно 1 из отраслей - авиационную, автомобильную, нефтехимическую, с/х. В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска.

А также - по числу филиалов, по сфере обслуживания, по масштабам деятельности, по размерам капиталов.

На развитие банковской системы влияют:


  • степень зрелости товарно - денежных отношений

  • общественный и экономический порядок

  • законодательные основы и акты

  • общее представление о сущности и роли банка в экономике



Вопрос 43. Показатели объема в структуре денежной массы.

Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Для анализа изменений денежного обращения, для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объем денежной массы используются денежные показатели:



  1. М1 - наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на банковских счетах;

  2. М2 = М1 + срочные и сберегательные вклады в КБ;

  3. М3 = М2 + сберегательные вклады в специальных кредитных учреждениях;

  4. М4 = М3 + депозитные сертификаты крупных коммерческих банков;

Скорость обращения денег - показатель интенсификации их движения при функционировании в качестве средства обращения и средства платежа.

Изменения скорости обращения денег зависит от факторов: общеэкономических - циклическое развитие экономики, темпов экономического роста, движения цен; монетарных - структуры платежного оборота, развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень % ставок на денежном рынке и т.д.


Вопрос 44. Инвестиционные банки: типы, функции, операции.

Инвестиционный банк - специальный кредитный институт, мобилизующий долгосрочный ссудный капитал и предоставляющий его заемщикам (компаниям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций. Акций и др. заемных средств.

Существует два типа И.Б.:

Банки первого типа занимаются исключительно торговлей и размещением ценных бумаг, банки второго типа - долгосрочным кредитованием.



Функции И.Б. первого типа:

  • выяснение характера и размеров финансовых потребностей заемщиков;

  • согласование условий займа;

  • выбор вида ценных бумаг, определение сроков их выпуска с учетом состояния рынка, эмиссию и последующее размещение среди инвесторов;

  • при необходимости - организацию гарантийных банковских синдикатов, обеспечение вторичного рынка для ранее выпущенных ценных бумаг.

Эти банки могут выполнять не только посреднические функции: в рамках гарантов эмиссий и организаторов рынка они покупают и продают крупные пакеты акций и облигаций за свой счет, предоставляют кредиты покупателям ценных бумаг.

Операции ИнвестиционногоБанка первого типа:

Пассивные.

1. Собственный капитал: взносы партнеров или акционерный капитал



  1. Кредиты КБ, необходимые для приобретения эмиссий ценных бумаг компаний и корпораций - эмитентов и их последующего размещения среди различных инвесторов или иностранных покупателей.

  2. Кредиты других кредитно - финансовых институтов.

  3. Имущество - здания сооружения, офисное оборудование.

Активные.

  1. Доходы от посреднической деятельности по размещению ценных бумаг и консультированию.

  2. Вложение в государственные ценные бумаги.

  3. Вложение в ценные бумаги частных компаний и корпораций (свыше 70 % активных операций).

  4. Недвижимость - расширение недвижимого имущества для банка и его персонала.

Инвестиционные банки второго типа могут базироваться на акционерной основе, смешанной форме собственности с участием государства и чисто государственной.

Функции Инвестиционного Банка второго типа:

- среднесрочное и долгосрочное кредитование различных отраслей хозяйства, а также специальных целевых проектов, связанных с внедрением передовых технологий и достижений НТР.



Операции Инвестиционного Банка второго типа:

Пассивные.

  1. Собственные средства - акционерный капитал и резервный фонд.

  2. Привлечение депозитов.

  3. Кредиты КБ и других кредитно - финансовых институтов.

  4. Имущество.

Активные.

  1. Среднесрочные и долгосрочные кредиты - до 60-70%.

  2. Вложения в государственные и частные ценные бумаги.

  3. Кассовая наличность.

  4. Недвижимость.

В настоящее время в России не действуют инвестиционные банки, подобные банкам обоих типов, функционирующих в Западных странах. В России роль Инвестиционного Банка 2-го типа выполняют КБ, кроме того, они осуществляют размещение определенной доли ценных бумаг.

Вопрос 45. Методы регулирования валютного курса.

Соотношение между денежными единицами разных стран, т. Е. Цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны (или международной денежной единице), называется валютным курсом.



Методы:

  • валютная интервенция - покупка - продажа иностранной валюты на иностранную;

  • операции ЦБ на открытом рынке - выпуск гос. ценных бумаг, покупка - продажа ценных бумаг.

  • изменение ЦБ уровня % ставок и (или) норм обязательных резервов.

Установление валютного курса, определение пропорций обмена валют называется валютной котировкой. Существует два метода валютной котировки: прямой и косвенный. Прямая - курс единицы ин. валюты выражается в национальной и, наоборот, при косвенной котировке.

В странах, где действует режим фиксированного В.К., котировка определяется административным путем. ЦБ устанавливает курс национальной валюты по отношению к валюте какой-либо страны или сразу нескольким валютам.

При режиме «валютного коридора» - официальный курс устанавливается в его рамках либо на уровне биржевого, либо путем ежедневных котировок.

В странах со свободным валютным рынком действует режим «плавающих курсов», складывающихся в зависимости от спроса и предложения на иностранную валюту, ЦБ устанавливают официальный курс на уровне межбанковского, который устанавливают крупные КБ - основные операторы валютного рынка.

В ряде стран с жесткими валютными ограничениями и фиксированным В.К. все операции производятся по официальному курсу. В ряде стран с неразвитым валютным рынком - основной объем валютных операций приходится на валютные биржи. Биржевая котировка складывается на бирже, на основе последовательного сопоставления заявок на покупку - продажу валюты (биржевой фиксинг). Биржевой курс служит основой установления курсов, как по межбанковским сделкам, так и для банковских клиентов.

Вопрос 46. Кредит: сущность и формы.

Кредит - заем, предоставляемый в денежной или товарной форме на условиях срочности, платности, материальной обеспеченности и возвратности. Это форма движения ссудного капитала.

Сущность - привлечение и аккумулирование свободных средств государства. Юридических и физических лиц.

Формы обеспечения кредита: недвижимость, товарные остатки на складе, ценные бумаги.



Документы необходимые для получения кредита:

  • заявка (сумма, срок, назначение);

  • технико - экономическое обоснование (производственная программа, прогноз структуры затрат по элементам, предполагаемые потенциальные доходы).

Основные формы:

  1. Государственный - осуществляется через гос. займы, облигации, реализуемые населению.

Заемщик - государство, кредитор – физические и юридические лица.

  1. Банковский - предоставление временно свободных средств, хранящихся на счетах банков юридическим и физическим лицам в виде денежных ссуд.

Банк имеет право проверять обеспеченность кредита, соблюдение целевого характера кредита, взыскивать штраф за несоблюдение целевого характера кредита.

Виды кредита.

  1. Ипотечный - долгосрочный под залог недвижимости.

  2. Потребительский - предоставляемый конечному потребителю товаров и услуг.

  3. Межгосударственный - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком и кредитором выступают государства.

  4. Срочный - предоставляемый на определенное время. Долгосрочный - свыше 7 лет, среднесрочный - 2-7 лет и краткосрочный - до года.

  5. Ломбардный - краткосрочный, под залог легкореализуемого движимого имущества (ценных бумаг).

  6. Товарный - в виде поставок товаров.

  7. Экспортный - предоставляемый экспортерами (фирмами, банками, правительствами) иностранным фирмам в целях закупки ими товаров в стране кредитора.

  8. Безотзывный - условия которого не могут быть изменены без согласия всех заинтересованных сторон.

  9. Таможенный - отсрочка уплаты таможенной пошлины, предоставляемая таможнями некоторых стран при условии предоставления гарантий и уплаты % на сумму пошлины за период отсрочки.


Вопрос 47. Сущность и формы проявления инфляции, ее причины.

Инфляция - переполнение каналов денежного обращения избыточной денежной массой, не обеспеченной товарами.

Формы проявления - обесценение денег, рост цен, понижение курса национальной валюты по отношению к денежным единицам других стран.

Причины: внешние и внутренние.

Внешние:

  1. Мировые структурные кризисы

  2. Непродуманная валютная политика государства (большой импорт)

  3. Нелегальный экспорт золота и валюты.

Внутренние:

  1. Денег больше, чем товаров и услуг

  2. Диспропорции между сферами производства

  3. Между потреблением и накоплением

  4. Высокие расходы государства

  5. Бюджетный дефицит (одна из главных)

  6. Монополизация государства

  7. Несбалансированность инвестиций

  8. Уменьшение скорости оборачивоемости денег

Методы борьбы:

  1. Изъятие из обращения лишних денег (повышение налоговых ставок, замораживание з/п)

  2. Денежная реформа

  3. Девальвация (снижение курса национальной. валюты к курсам твердых валют)

  4. Снижение расходов государства

  5. Выпуск государственных ценных бумаг

  6. Рост учетной ставки

  7. Регулирование нормы резервирования.


Вопрос 48. Банковская система РФ.

В Федеральном законе «О Центральном банке РФ» отмечено, что банковская система включает ЦБ, кредитные организации и их ассоциации.



Признаки, характеризующие банковскую систему:

  1. Она не является случайным многообразием, в нее нельзя включить субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

  2. Банковская система специфична, специфика определяется ее составными элементами и отношениями между ними. Типы банковской системы: распределительная централизованная, рыночная, система переходного периода.

  3. Б.с. можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее определенные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую.

  4. Б.с. находится постоянно в динамике.

  5. Б.с. - «самоорганизующаяся», т.к. изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к автоматическому изменению политики банка.

  6. Управляемая система: ЦБ подотчетен только парламенту или исполнительной власти. Деловые банки функционируют на базе общего и специального законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, установленными ЦБ.

Элементами банковской системы являются:

  • банки, специальные финансовые институты (выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка);

  • некоторые дополнительные учреждения образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

На развитие банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов:

  • степень зрелости товарно - денежных отношений

  • общественный и экономический порядок

  • законодательные основы и акты

  • общее представление о сущности и роли банка в экономике

Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием следующих факторов:

  • чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль

  • отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций

  • недостаток квалифицированных банков.


Вопрос 49. Чек и его виды.

Чек - это приказ банку списать определенную сумму денежных средств со счета плательщика и зачислить ее на счет покупателя.

Участники отношений: чекодатель (кто выписал чек), чекодержатель (владелец выписанного чека), плательщик (банк или иная кредитная организация, где чекодатель имеет средства).

Различают чеки: именные - на определенное лицо, предъявительские, ордерные - могут передаваться (посредством передаточной подписи) любому лицу.

С точки зрения инкассации чеки делятся на денежные и расчетные.

Денежные - для выплаты держателю чека наличных денег в банке.

Расчетные - для безналичных расчетов.

При расчетах чеками документооборот начинается у плательщика:



  1. Плательщик заполняет чек и сдает его в банк на инкассо.

  2. Банк проверяет правильность реквизитов и решает принятие чека к исполнению.

  3. Банк зачисляет сумму средств на расчетный счет чекополучателем.

Или же:

  1. Вручение чекодателем денежного документа чекополучателю.

  2. Чекополучатель инкассирует чек в банк.

Этот вариант применяется, когда покупатель передает чек поставщику в момент получения груза.

Срок действия выписанного чека - 15 дней.



Вопрос 50. Вексельные операции.

По Гражданскому Кодексу РФ, вексель - это составленное в строго установленном виде письменное и бесспорное долговое обязательство уплатить в установленное время, в установленном месте определенную сумму векселедержателю.

Особенности банковских операций с векселями отражены в рекомендациях по использованию векселей в хозяйственном обороте в письме ЦБ РФ от 9.09.91 № 14-3/30 «О банковских операциях КБ с векселями и изменениях в порядке бухгалтерского учета банковских операций с векселями».

Функции векселя:


  • инструмент привлечения инвестиций

  • кредитный инструмент как средство оформления коммерческого кредита, и избавляет предприятие от предоплаты за продукцию.

Вексельная форма кредита удобна тем, что получение векселя в зависимости от финансовой ситуации, можно переучесть или заложить. Банки принимают к учету векселя, надежно обеспеченные, при соответствующем подтверждении кредитоспособности клиента.

Вексель является объектом залога, при этом рекомендуется оформлять бланковый индоссамент, наряду с оформлением договора залога.

Банки проводят учетные операции с векселями - передача всех прав на вексель по индоссаменту, при этом и продавец получает по векселю вексельную сумму, уменьшенную на дисконт за досрочное погашение.

Банки выпускают собственные векселя, оформляя ими привлечение пассивов в удобной для клиента форме.



Приемущества векселя:

  • простота обращаемости

  • простота оформления

  • отсутствие именного счета владельца

  • возможность досрочного погашения

Выпуск векселей банками регулируется ЦБ использованием экономических рычагов:

  • норматив риска собственных вексельных обязательств

  • нормативы ликвидности

  • нормы отчисления в фонд обязательных резервов

Налогообложение векселей:

  • выпущенных от лица государства, % доход облагается по ставке 15%, остальные доходы по обычной ставке

  • принятые к учету в расчетах за поставленные товары, сумма НДС подлежит возмещению (зачету), после оплаты векселей денежными средствами (с 1.01.2000)



Вопрос 52. Методы денежно - кредитной политики.

Цели денежно - кредитной политики:

  • стабилизация экономики, которую можно обеспечить только посредством полной занятости населения, экономической и военной безопасности страны, устойчивостью денежной системы.

Методы:

  1. Изменение % ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты КБ (официальной, учетной, ставки рефинансирования, ломбардной ставки). Повышение официальной ставки уменьшает возможность КБ получать кредиты для пополнения резервов, что приводит к сокращению ссуд, а значит денежной массы в целом. Повышение - привлечение иностранного краткосрочного капитала, значит, активизируется платежный баланс, увеличивается предложение иностранной валюты - повышается курс национальной валюты.

  2. Изменение норм обязательных резервов. Повышение - означает сокращение банковских ссуд и денежной массы, повышение % по ссудам. Снижение - увеличение банковских кредитов, денежной массы и снижение рыночного %.

  3. Операции на открытом рынке. Если ЦБ продает ценные бумаги, а КБ их покупают, то денежные средства на счетах ЦБ уменьшаются, уменьшается возможность кредитования - сокращение денежной массы в целом (и наоборот).

  4. Продажа векселей и краткосрочных гос. облигаций на открытом рынке ведет к повышению рыночных ставок %.

  5. Политика валютного курса. Снижение курса национальной валюты регулируется с помощью валютной интервенции. Покупка ЦБ ин. валюты приводит к увеличению доли национальной валюты, а продажа к ее сокращению

  6. Валютные ограничения:

  • блокирование валютной выручки экспортеров в данной стране

  • обязательная продажа части или всех валютных средств ЦБ

  • ограниченная продажа валюты импортерам

  • запрещение продажи товаров за рубежом за национальную валюту

  • запрещение оплаты импортера некоторых товаров иностранной валютой

  • регулирование сроков платежей по экспорту и импорту



Вопрос 53. Методы котировки иностранной валюты.

Соотношение между денежными единицами разных стран, т. е. цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны (или международной денежной единице), называется валютным курсом.



Методы:

  • валютная интервенция - покупка - продажа иностранной валюты на иностранную;

  • операции ЦБ на открытом рынке - выпуск гос. ценных бумаг, покупка - продажа ценных бумаг.

  • изменение ЦБ уровня % ставок и (или) норм обязательны резервов.

Установление валютного курса, определение пропорций обмена валют называется валютной котировкой. Существует

<< предыдущая страница   следующая страница >>
Смотрите также:
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки». Часть 17 деньги, кредит, банки часть II. 19 Основные понятия и определени
874.9kb.
8 стр.
Курс лекций По дисциплине «Деньги, Кредит, Банки»
978.99kb.
5 стр.
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
286.85kb.
1 стр.
Планы семинарских занятий по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
366.67kb.
3 стр.
Учебно-методическое пособие по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
615.07kb.
3 стр.
Деньги, кредит, банки
2025.35kb.
11 стр.
Экзаменационные вопросы по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
71.62kb.
1 стр.
Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит» для студентов специальности 03050801. "Финансы и кредит" и специальности 03050901 «Бухгалтерский учет»
1400.79kb.
9 стр.
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Вариант №6 На тему: Денежные системы
241.13kb.
1 стр.
Курсовая работа по дисциплине : "Деньги, кредит, банки" на тему
554.13kb.
2 стр.
Основные источники
26kb.
1 стр.
Темы курсовых работ «Деньги, кредит, банки» ннгу заволжье
59.86kb.
1 стр.