Главная
страница 1страница 2 ... страница 5страница 6


Пояснительная записка к годовому отчету

ОАО КБ «Торжокуниверсалбанк» за 2011 год
Существенная информация о Банке

1. Введение к пояснительной записке
Пояснительная записка ОАО КБ "Торжокуниверсалбанк" (далее – Банк) составлена в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2008 № 2089-У «О порядке составления кредитными организациями годового отчета» (с учетом изменений, изложенных в Указании ЦБ РФ от 13.11.2010г. № 2519-У).

Формы годового отчета (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов, сведения об обязательных нормативах) в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20.01.2009г. № 2172-У публикуются в периодическом печатном издании и размещаются на сайте Банка в сети интернет www.kb-tub.ru.


2. Направления деятельности ОАО КБ «Торжокуниверсалбанк». Банковские услуги юридическим и физическим лицам

Банк имеет следующие подразделения:



  1. Одно обособленное структурное подразделение - филиал «ОРБИТА» по адресу: 170005, г.Тверь, ул.Мусоргского, д.12

  2. Один дополнительный офис № 1 в г.Тверь по адресу: 170100, г.Тверь, ул.Крылова, д.8

  3. Четыре операционных кассы вне кассового узла в г.Торжке Тверской области:

-Операционная касса вне кассового узла № 1 по адресу: г.Торжок, Тверская область, Калининское шоссе, д.12

- Операционная касса вне кассового узла № 2 по адресу: г.Торжок, Тверская область, Тверецкая набережная, д.26

-Операционная касса вне кассового узла № 3 по адресу: г.Торжок, Тверская область, Ленинградское шоссе,д.34

- Операционная касса вне кассового узла № 4 по адресу: г.Торжок, Тверская область,



ул. Дзержинского, д.64
Банк является членом Ассоциации российских банков c 1991 года, Ассоциации коммерческих банков г. Твери и Тверской области с 2001 года, Торгово-промышленной палаты г.Твери и Тверской области с 1999 года, Совета общественности при Главе города Твери с 2004 года.
Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

  1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) № 933 от 28 июня 1999 года.

В соответствии с лицензией, выданной Банку, ему предоставлено право осуществления следующих банковских операций со средствами в российских рублях и иностранной валюте:

  • привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

  • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц;

  • осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

  • выдача банковских гарантий.

Срок действия: без ограничения.


  1. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте № 933 от 28 июня 1999 года.

В соответствии с лицензией, выданной Банку, ему предоставлено право осуществления следующих банковских операций со средствами в российских рублях и иностранной валюте:

  • привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

  • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

  • открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

  • осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Срок действия: без ограничения.
Основные направления деятельности Банка для юридических лиц: открытие и ведение счетов, расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в иностранной валюте, осуществление расчетов, кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, покупка и продажа иностранной валюты на биржах, оформление паспортов экспортно-импортных сделок по валютным контрактам, размещение денежных средств клиентов в депозит, электронные расчеты посредством системы «Интернет-Клиент», выдача банковских гарантий.
Основные направления деятельности Банка для физических лиц: кредитование, вклады в рублях и в иностранной валюте, переводы в рублях и в иностранной валюте без открытия счета, переводы по системе «Контакт», обмен иностранной валюты.
3. Информация об участии Банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации
Банк является участником системы страхования вкладов физических лиц. Банк внесен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 01 октября 2004 года. Банк ежеквартально производит уплату страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов согласно законодательству Российской Федерации. За 2011 год расходы Банка по отчислениям в фонд обязательного страхования вкладов составили 761 тыс.руб.. что превышает показатель за 2010 год (642,1 тыс.руб.) на 18,5%. Рост произошел вследствие увеличения объема привлеченных средств физических лиц во вклады.
4. Экономическая среда, в которой Банк осуществляет свою деятельность
Несмотря на непростой период в мировой экономики, для России 2011 год стал годом относительной стабильности. Объем ВВП в целом за 2011 год по оценке Росстата вырос на 4,3% по сравнению с 2010 годом. Инвестиции в основной капитал возросли на 6,2%. Оборот розничной торговли увеличился на 7,2% по сравнению с прошлым годом. Индекс промышленного производства вырос на 4,7%. За весь 2011 год инфляция в России составила 6,1% (-2,7%), что является рекордно низким показателем за последние двадцать лет российской истории. Профицит федерального бюджета в 2011 году сложился на уровне 430,8 млрд.руб. А вот уровень жизни населения в прошлом году по сравнению с 2010 годом заметно снизился, следует из опубликованного отчета Росстата за 2011 год. Так, если в 2010 году по отношению к 2009 году реальные доходы выросли на 5,1%, то в прошлом году годовой рост составил всего 0,8%. Уровень безработицы снизился с 7,2% в декабре 2010 года до 6,1% в декабре 2011 года.

Для банковского сектора итоги 2011 года оказались во многом позитивными. Общий объем кредитов, депозитов и других размещенных средств российских банков увеличился на 29,6% или на 6,56 трлн. руб. в абсолютных величинах. На 1 января 2012 года объем суммарного кредитного портфеля российских банков составил 28,7 трлн. руб. Наибольший вклад в увеличение кредитного портфеля в 2011 году внесли кредиты физическим лицам.

В качестве позитивного итога 2011 года можно отметить, то, что рост кредитования сопровождался заметным сокращением доли просроченной задолженности. Доля просроченной задолженности на 1 января 2012 года составила 3,95% против 4,68% на 1 января 2011 года.

Рост кредитования привел к тому, что в 2011 году банками был получен рекордный объем прибыли. По итогам 2011 года банки заработали 848 млрд. руб., что на 274 млрд. руб. или в 1,5 раза больше результата 2010 года. Рентабельность банковского бизнеса в 2011 году также заметно выросла, но, к сожалению, не смогла достигнуть докризисного уровня. Рентабельность активов в 2011 году составила 2,4%, что почти в 1,3 раза выше результата 2010 года, а рентабельность капитала достигла уровня в 17,6% (в 2010 году 12,5%).

Если в 2010 году неоспоримым лидером в области фондирования для банков являлись физические лица, то в 2011 году в структуре источников привлечения средств произошли изменения. Вклады физических лиц по-прежнему являлись крайне важным источником пассивов, однако в 2011 году норма сбережения у населения заметно снизилась, что привело к заметному замедлению роста вкладов с 31,2% в 2010 году до 20,9% в 2011 году. Еще одной важной тенденцией 2011 года в области фондирования стал рост объемов депозитов юридических лиц, всего за 2011 год депозиты выросли на 38,6% или 2,33 трлн. руб.

За 2011 год собственный капитал банков вырос на 10,8%, что более чем в два раза отстает от темпов роста активов. Для сравнения, за 2010 год собственный капитал банков вырос всего на 2,4%, однако в 2009 году на фоне стагнации активов рост собственного капитала был на уровне 21,2%. На 1 января 2012 года совокупный объем собственного капитала российских банков равнялся 5,24 трлн. руб., что составляет 12,6% от всех пассивов (14% годом ранее).

Один из наиболее важных показателей, характеризующих текущее состояние банковской системы – ликвидность, в 2011 году демонстрировал существенные колебания. Если на начало 2011 года российские банки имели значительный объем избыточной ликвидности, то к концу года ликвидность существенно снизилась. Одной из причин дефицита ликвидности является значительный отток капитала. Ежемесячный отток капитала во второй половине 2011 года составлял 9-14 млрд. долл.
В Тверском регионе, где функционируют ОАО КБ «Торжокуниверсалбанк» и его подразделения, в 2011 году динамика основных индикаторов социально - экономического положения Тверской области определялась ростом внутреннего спроса и имела положительную направленность:


  • существенно замедлились темпы инфляции;

  • продолжался рост производства товаров и оказания услуг;

  • улучшились финансовые результаты деятельности предприятий;

  • рост налоговых и других поступлений в региональный бюджет обеспечил формирование его профицита;

  • расширялось банковское кредитование, стимулируемое повышением спроса на заемные ресурсы со стороны нефинансовых предприятий;

  • снизилась напряженность на рынке труда.

Вместе с тем, отмечались и негативные изменения:

  • в условиях неустойчивой экономической конъюнктуры темпы роста по многим важнейшим показателям замедлились;

  • продолжалось снижение инвестиционной активности;

  • не удалось преодолеть спад в жилищном строительстве;

  • уменьшились реальные располагаемые денежные доходы населения;

  • на 26% сократился внешнеторговый оборот, составивший 597 млн. долларов США.

Результатом деятельности самостоятельных банков тверского региона за 2011 год являлась прибыль в размере 200,7 млн. руб., что выше (в 1,8 раза) уровня финансового результата 2010 года, составившего 112,0 млн. руб. (по сопоставимому кругу банков).

Все шесть кредитных организаций, зарегистрированных на территории области, обеспечили в анализируемом периоде рентабельную деятельность. При этом четыре банка нарастили прибыль, у одного – имело место снижение положительного финансового результата, у одного банка – отрицательный финансовый результат предыдущего года сменился на положительный.

В анализируемом периоде, в основном, всеми кредитными организациями региона поддерживался приемлемый уровень ликвидности: обеспечивалось выполнение обязательных нормативов мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности. Все действующие кредитные организации и филиалы иногородних банков в срок исполняли свои обязательства перед кредиторами.



5. Перспективы развития Банка.
Банк ставит перед собой задачу стабильного развития в качестве банковского учреждения, оказывающего комплекс традиционно сложившихся банковских услуг в соответствии с потребностями клиентов.

Перспективные направления деятельности Банка:



  • Сохранение позиций конкурентоспособного, надежного и динамично развивающегося Банка.

  • Повышение капитализации Банка.

  • Обеспечение роста бизнеса (открытие нового дополнительного офиса в городе Твери).

  • Расширение клиентской базы.

  • Совершенствование информационно-технологической базы Банка.

  • Развитие новых услуг.

  • Укрепление материально-технической базы.

  • Разработка планов обучения персонала. Создание благоприятных условий для профессиональной карьеры сотрудников, развития их личностного потенциала, роста материального благосостояния.

6. Перечень основных операций Банка, оказывающих наибольшее влияние на изменение финансового результата, а также информация относительно различных операций, проводимых Банком


По итогам 2011 года Банком получены следующие результаты:

  • активы по публикуемой отчетности на 1 января 2012 г. – 1782984 тыс.руб., выросли за отчетный год на 333970 тыс.руб. или 23%;

  • собственные средства (капитал) по публикуемой отчетности на 01 января 2012 г. - 244089 тыс.руб., рост по сравнению с началом отчетного года на 73466 тыс.руб. или 43%;

  • суммарные обязательства по публикуемой отчетности на 1 января 2012 г. - 1535682 тыс.руб., выросли за отчетный год на 260180 тыс.руб. или 20 %;

  • чистая прибыль за 2011 г. составила 40212 тыс. руб., выросла по сравнению с 2010 г. на 18838 тыс.руб. или 88%.

Основными операциями Банка, оказавшими в отчетном 2011 году наибольшее влияние на финансовый результат, являются операции по размещению денежных средств, операции по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов и операции с иностранной валютой. В части расходов наибольшее влияние на изменение финансового результата имеют расходы, связанные с обеспечением деятельности Банка.


В приведенной ниже таблице представлены данные из публикуемой формы № 807 «Отчет о прибылях и убытках» за отчетный и предшествующий годы.


Доходы и расходы

за год, тыс. руб.

2011


2010


Изменение,

(%)

Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери

91518

61312


49,3

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

2680

2060

30,1

Комиссионные доходы

63496

49782

27,5

Комиссионные расходы

5137

3998

28,5

Операционные расходы

96912

77389

25,2

Прибыль (убыток) до налогообложения

54790

31097

76,2

Начисленные (уплаченные) налоги

14578

9723

49,9

Прибыль (убыток) после налогообложения

40212

21374

88,1

Рост чистых процентных доходов после создания резерва на возможные потери за 2011 год составил 30206 тыс.руб., что на 49,3% больше чем за 2010 год. Рост вызван увеличением процентных доходов на 28,5% и снижением процентных расходов на 13,3%.

Увеличение процентных доходов произошло за счет роста доходов по двум статьям: от размещения средств в кредитных организациях и по ссудам, предоставленным клиентам.

На протяжении 2011 года Банк активно размещал временно свободные денежные средства в депозиты Банка России, за отчетный год такие обороты составили 2415000 тыс.руб. против 350000 тыс.руб. за 2010 год, что позволило получить дополнительный доход на 6173 тыс.руб. больше чем в прошлом году.

За 2011 год задолженность по кредитам (785740 тыс.руб.) выросла на 168618 тыс.руб. или на 27,3%, объем выданных в 2011 году кредитов уменьшился по сравнению с прошлым годом на 8%. Кредиты, предоставленные на срок свыше года, составили 513697 тыс.руб. или 65,5% в общей срочной задолженности, в прошлом году аналогичный показатель составлял 406571 тыс.руб. или 66,1% в общей срочной задолженности. Процентные доходы по ссудам, предоставленным клиентам увеличились на 17494 тыс.руб.

При росте объемов депозитов по физическим и юридическим лицам процентные расходы сократились на 13,3% или на 2341 тыс.руб. за счет снижения процентных ставок по депозитам физических и юридических лиц.

Кроме того, на величину чистого процентного дохода после создания резерва повлияло и восстановление резервов в связи с проведенной работой по погашению требований Банка по кредитным договорам.

Чистый доход от операций с иностранной валютой вырос по сравнению с прошлым годом на 30,1%. Увеличение чистых доходов от операций с иностранной валютой на 620 тыс. руб. связано, прежде всего, с увеличением доходности от операций по покупке/продажи иностранной валюты.

Чистый комиссионный доход увеличился на 27,5% или на 12575 тыс.руб. На увеличение комиссионных доходов Банка в 2011 году по сравнению с данными предыдущего года в основном оказало влияние увеличение комиссионного дохода по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов.

Объем операционных расходов Банка в отчетном году увеличился по сравнению с 2010 годом в основном за счет роста таких статей расходов, как расходы на содержание персонала (на 17013 тыс. руб.), расходов по охране (на 899 тыс. руб.) и телекоммуникационных расходов (на 562 тыс. руб.).

В 2011 году ОАО КБ «Торжокуниверсалбанк» получил финансовый результат превышающий итоги предыдущего года:


  • прибыль до налогообложения за 2011 год составила 54790 тыс.руб. (2010 год – 31097 тыс.руб.);

  • прибыль после налогообложения за 2011 год составила 40212 тыс.руб. (2010 год – 21374 тыс.руб.).

В 2011 году Банк не проводил операций в других географических регионах.


7. Краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности Банка, а также событий, оказавших или способных оказать влияние на финансовую устойчивость Банка, его политику (стратегию) за отчетный год.
Существенные изменения, произошедшие в деятельности Банка за 2011 год:

Советом директоров Банка 15.02.11 г. (Протокол № 08-02/2011) утвержден Бизнес-план Банка на 2011 год.

24.05.11 г. Советом директоров Банка принято решение о созыве годового общего собрания акционеров Банка (Протокол № 15-05/2011).

28.06.11 г. проведено годовое общее собрание акционеров Банка. По итогам его проведения приняты решения:

об утверждении годового отчета, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчет о прибылях и убытках за 2010 год;

об утверждении распределения прибыли, в том числе на выплату дивидендов по результатам 2010 года;

об утверждении заключения ревизионной комиссии Банка по результатам проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка за 2010 год;

об избрании членов Совета директоров Банка;

об избрании ревизионной комиссии Банка;

об утверждении аудитором Банка на 2011 год аудиторскую фирму – общество с ограниченной ответственностью «Эдвайс Аудит» (г. Санкт-Петербург).

29 июня 2011 года Советом директоров приняты решения об избрании Председателя Совета директоров банка, заместителя Председателя Совета директоров Банка (Протокол № 18-06/2011).

Советом директоров Банка 08.09.11 г. (Протокол № 21-09/2011) приняты решения:

об освобождении от должности Председателя Правления ОАО КБ «Торжокуниверсалбанк» Уткиной Г.В. в связи с истечением срока полномочий в соответствии с п.2 статьи 278 Трудового кодекса РФ;

о назначении исполняющим обязанности Председателя Правления ОАО КБ «Торжокуниверсалбанк» Семенова В.Н.; об избрании Правления ОАО КБ «Торжокуниверсалбанк».


8. Информация о составе Совета директоров Банка, в том числе об изменениях в составе Совета директоров Банка, имевших место в отчетном 2011 году, и сведения о владении членами Совета директоров Банка акциями Банка в течение отчетного периода.
Состав Совета директоров Банка, Состав Совета директоров Банка,

избранный 28.06.2011г. избранный 29.06.2010г.




  1. Иванов Владимир Владимирович 1. Балашов Валентин Иванович

  2. Строкань Олеся Анатольевна 2. Иванов Владимир Владимирович

  3. Уткина Галина Викторовна 3. Строкань Олеся Анатольевна

  4. Фортуна Андрей Васильевич 4. Уткина Галина Викторовна

  5. Чеканов Роман Станиславович 5. Фортуна Андрей Васильевич

Сведения о лицах, входящих в состав Совета директоров Банка по состоянию на 01 января 2012 года:




  1. Фортуна Андрей Васильевич - Председатель Совета директоров Банка

Доли в уставном капитале Банка не имеет.

Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал.




  1. Иванов Владимир Владимирович – заместитель Председателя Совета директоров Банка

Доли в уставном капитале Банка не имеет.

Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал.




  1. Строкань Олеся Анатольевна - член Совета директоров Банка

Доли в уставном капитале Банка не имеет.

Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершала.




  1. Уткина Галина Викторовна - член Совета директоров Банка

Доля в уставном капитале Банка: 0,033 %.

20.07.2011г. приобретены акции Банка при проведении эмиссии акций Банка.

Доля в уставном капитале Банка до приобретения акций Банка: 0,033%.

Доля в уставном капитале Банка после приобретения акций банка: 0,033%.




  1. Чеканов Роман Станиславович - член Совета директоров Банка

Доли в уставном капитале Банка не имеет.

Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал.


9. Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа Банка, о составе коллегиального исполнительного органа Банка, о владении единоличным исполнительным органом Банка и членами коллегиального исполнительного органа Банка акциями Банка в течение отчетного 2011 года
Лица, занимающие в 2011 году должность единоличного исполнительного органа Банка – Председателя Правления Банка:


  1. Уткина Галина Викторовна – Председатель Правления Банка до 07 сентября 2011 года;

  2. Семенов Вячеслав Николаевич – И.о. Председателя Правления Банка с 08 сентября 2011 года.

Состав коллегиального органа управления Банка – Правления Банка, избранный 03.09.2008г.:




  1. Уткина Галина Викторовна

  2. Семенов Вячеслав Николаевич

  3. Писляков Владимир Федорович

  4. Антонова Лариса Владимировна

  5. Мишина Ольга Евгеньевна

Состав коллегиального органа управления Банка – Правления Банка, избранный 07.09.2011г.:




  1. Семенов Вячеслав Николаевич

  2. Писляков Владимир Федорович

  3. Антонова Лариса Владимировна

  4. Мишина Ольга Евгеньевна

  5. Михайлова Светлана Юрьевна

Сведения о лицах, входящих в состав Правления Банка по состоянию на 01 января 2012 года:




  1. Семенов Вячеслав Николаевич - И.о. Председателя Правления Банка

Доли в уставном капитале Банка не имеет.

Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал.




  1. Писляков Владимир Федорович – Первый заместитель Председателя Правления – директор филиала «ОРБИТА»

Доля в уставном капитале Банка: 0,009 %.

22.08.2011г. совершена сделка по приобретению акций Банка на вторичном рынке.

Доля в уставном капитале Банка до приобретения акций Банка: 0,007%.

Доля в уставном капитале Банка после приобретения акций банка: 0,009%.




  1. Антонова Лариса Владимировна – заместитель Председателя Правления Банка

Доля в уставном капитале Банка: 0,006 %.

20.07.2011г. приобретены акции Банка при проведении эмиссии акций Банка.

Доля в уставном капитале Банка до приобретения акций Банка: 0,006%.

Доля в уставном капитале Банка после приобретения акций банка: 0,006%.




  1. Мишина Ольга Евгеньевна – главный бухгалтер Банка

Доли в уставном капитале Банка не имеет.

Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершала.




  1. Михайлова Светлана Юрьевна – заместитель главного бухгалтера Банка

Доли в уставном капитале Банка не имеет.

Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершала.




Существенная информация о финансовом положении Банка


следующая страница >>
Смотрите также:
Пояснительная записка к годовому отчету ОАО кб «Торжокуниверсалбанк»
867.03kb.
6 стр.
Пояснительная записка к годовому отчету ОАО «Хабаровсккурорт» за 2010 год ОАО «Хабаровсккурорт»
68.2kb.
1 стр.
Пояснительная записка к годовому отчету ОАО «Балыклей» за 2008 год ОАО
89.87kb.
1 стр.
Пояснительная записка к годовому бухгалтерскому отчету за 2007 год
41.58kb.
1 стр.
Пояснительная записка к годовому балансу за 2007 год по ОАО «Лабинский хлебозавод»
23.71kb.
1 стр.
Пояснительная записка к годовому бухгалтерскому отчету
319.75kb.
1 стр.
Оао «оптимед-инвест» пояснительная записка к отчету за 2011 г г. Санкт-Петербург
55.84kb.
1 стр.
Оао «Санаторий «Чувашия» Пояснительная записка к годовому отчету за 2009 год Юридический адрес: 428002, Чувашская Республика, Заволжье, Московский район, «Санаторий
232.54kb.
1 стр.
Пояснительная записка к годовому отчету открытого акционерного общества "Броневик" за 2008 год. Основной целью открытого акционерного общества "
14.35kb.
1 стр.
Пояснительная записка ОАО «Кемеровского экспериментального завода средств безопасности»
204.76kb.
1 стр.
К годовому отчету открытого акционерного общества
241.42kb.
1 стр.
Пояснительная записка к ежегодному отчету нирс на 2009 год
191.85kb.
1 стр.